Almanya sağlık sigortası ücretleri (2026) zamlarla açıklandı. Ancak önce şunu unutmayalım, Almanya’da sağlık sigortası sistemi iki ana seçeneğe ayrılır: kamu sağlık sigortası (GKV) ve özel sağlık sigortası (PKV). Hangi sigortanın sizin için daha uygun olduğunu belirlemek, sadece aylık maliyete değil; kapsam, aile bireylerinin dahil edilmesi, uzun vadeli prim artışları ve sisteme geri dönüş gibi konulara da bağlıdır.
Bu nedenle fiyatlara geçmeden önce GKV ve PKV arasındaki temel farkları dikkatlice okumanızı öneririz; ardından farklı gelir ve statülere göre sağlık sigortası maliyetlerinin nasıl hesaplandığını net örneklerle göstereceğiz.
Detaylara geçmeden hatırlatalım, Vasistdas ile Almanya’da sağlık sigortası başvurunuzu ücretsiz ve Türkçe olarak yapabilirsiniz. Bunun için formu doldurmanız yeterli.
"*" gerekli alanları gösterir
Almanya’da yasal sağlık sigortası ücretleri
Sağlık sigortası, Almanya’da yaşayan ya da turist olarak gelen herkes için zorunludur. İkamet edenler için sağlık sistemi kapsamında iki ana ödeme yapılır:
- Sağlık sigortası (Krankenversicherung)
- Bakım sigortası (Pflegeversicherung)
Almanya sağlık sigortası katkı payları (Beitragssatz ve Zusatzbeitrag)
Almanya sağlık sigortası ücretleri, sigortalı olmayı seçtiğiniz yasal sağlık sigortası fonuna (Krankenkasse) bağlıdır. Primi hesaplarken iki değer hesaplanır:
- Ana katkı oranı (Beitragssatz)
- Ek katkı payıdır (Zusatzbeitrag)
Her Krankenkasse yani sağlık sigortası şirketi, masraflarını karşılamak için ek katkı payı ekleme hakkına sahiptir. Bu iki değerin toplamının brüt maaşınızla çarpılmasıyla priminiz hesaplanır.
Bu yüzden ek katkı oranı en düşük olan sigortayı seçerek maliyetleri düşürebilirsiniz ancak maliyet kadar önemli başka kriterlere de göz atmanız gerekir.
| 2026 Yılı | Ana katkı oranı (Beitragssatz) | Ek katkı payıdır (Zusatzbeitrag) | Toplam katkı oranı |
|---|---|---|---|
| Bunu her sene devlet açıklar. | Her sigorta şirketi her sene için ayrı hesaplar. | Maaşınız bu sayıyla çarpılır, yarısını siz ödersiniz. | |
| TK (Öneriyoruz) | % 14,6 | % 2,69 | % 17,29 |
| AOK (NordWest) | % 14,6 | % 2,99 | % 17,59 |
| DAK | % 14,6 | % 3,2 | % 17,8 |
| Barmer | % 14,6 | % 3,29 | % 17,89 |
Güncel yıla ait katkı payı oranlarına, Alman Sağlık Bakanlığı web sitesinden de bakabilirsiniz.
Almanya sağlık sigortası ne kadar?
Almanya sağlık sigortası ücretleri, brüt maaşınıza göre hesaplanır. Aylık brüt geliriniz, ilgili sigorta şirketinin toplam katkı oranı ile çarpılır; çıkan tutarın yarısı maaşınızdan kesilir, diğer yarısını işvereniniz öder. Serbest meslek sahipleri ise primin tamamını kendileri karşılar.
Şimdi farklı gelir seviyelerinde aylık ne kadar prim ödendiğine bakalım. Almanya sağlık sigortası ücretleri hesaplamasını üç ayrı gelir grubu üzerinden yapalım.
Alt gelir grubu için sağlık sigortası
Alt gelir grubunda bir kişinin aylık brüt 2.500 Euro kazandığını varsayalım. Bu tutar Almanya’daki asgari ücrete yakın bir seviyededir ve prim hesaplaması doğrudan bu brüt gelir üzerinden yapılır.
Orta gelir grubunda biri için sağlık sigortası
Orta gelir grubunda, örneğin Almanya’ya Mavi Kart ile gelmiş nitelikli bir çalışanın aylık brüt 4.500 Euro kazandığını düşünelim. Bu durumda sigorta primi yine brüt maaş üzerinden ve ilgili katkı oranına göre hesaplanır.
Üst gelir grubu için sağlık sigortası
Son olarak aylık brüt 8.000 Euro kazanan bir üst gelir grubu örneğini ele alalım. Bu seviyede prim hesabı, belirlenen tavan brüt maaş (Krankenversicherung Beitragsbemessungsgrenze) üzerinden yapılır; yani bu sınırın üzerindeki gelir için ek prim ödenmez.
Bu üç gelir grubuna göre, Almanya’nın önde gelen sigorta şirketlerinde ödenecek aylık sağlık sigortası primleri aşağıdaki tabloda gösterilmektedir. Çalışanlar için bu tutar doğrudan maaştan kesilir.
| 2026 Yılı | Alt gelir grubu (Aylık) | Orta gelir grubu (Aylık) | Üst gelir grubu* (Aylık) |
|---|---|---|---|
| TK (Öneriyoruz) | 216,13 Euro | 389,03 Euro | 502,49 Euro |
| AOK (NordWest) | 219,88 Euro | 395,78 Euro | 511,21 Euro |
| DAK | 222,50 Euro | 400,50 Euro | 517,31 Euro |
| Barmer | 223,63 Euro | 402,53 Euro | 519,93 Euro |
Üst gelir grubundaki gibi, sigorta primini tava maaşa göre ödeyecek. 2026’da GKV için tavan brüt maas (Kranken/Pflege Beitragsbemessungsgrenze) aylık 5.812,50 €. Dolayısıyla, geliriniz daha yüksek olsa bile, Almanya sağlık sigortası için daha fazla ödeme yapmanız gerekmeyecektir.
Bununla birlikte, azami gelir miktarı neredeyse her yıl artar, bu nedenle Almanya sağlık sigortası ücretleri de her yıl artacaktır.
Almanya bakım sigortası ücretleri
Alman sağlık sisteminde sağlık sigortasına ek olarak bakım sigortası için de ödeme yapmak zorunludur.
Almanya’daki yasal bakım sigortasında (Pflegeversicherung) 2026 için katkı oranı brüt gelirin %3,6’sı olarak sabit tutulmuştur. Çalışan ve işveren bu toplamın yarısını paylaşır.
23 yaşını geçmiş ve çocuğu olmayan sigortalılardan 0,6 puanlık bir çocuksuzluk zammı alınır; bu durumda toplam oran %4,2 olur. Birden fazla çocuğu olan sigortalılar için devlet tarafından ek indirimler uygulanır.
Yıllık gelir tavanı (Beitragsbemessungsgrenze) 2026 için 69.750 € (aylık 5.812,50 €) olarak belirlenmiştir; bu sınırın üzerindeki gelirden bakım sigortası primi kesilmez.
Yasal bakım sigortasında, sigorta şirketlerinin kendi ek prim oranları bulunmaz; tüm sigortalılar yukarıdaki devlet oranlarına göre prim öder.
Aile sigortası avantajı
Almanya’da yasal sağlık sigortasında (GKV) aile sigortası önemli bir maliyet avantajı sağlar. Ailede yalnızca bir kişi çalışıyorsa, prim sadece çalışan kişinin geliri üzerinden hesaplanır; çalışmayan eş ve çocuklar ek prim ödemeden sigortaya dahil edilir.
Çocuklu ya da çocuksuz olmanın sağlık sigortası primi açısından bir farkı yoktur; prim tutarı değişmez. Ancak Almanya’da bakım sigortası için çocuklu olan kişiler daha az bakım sigortası ücreti öder.
Almanya öğrenci sağlık sigortası ücretleri
Türkiye’den gelen tüm öğrenciler, Almanya’da geçerli bir öğrenci sağlık sigortası olmadan üniversiteye kayıt yaptıramaz. Öğrenciler, yasal sağlık sigortası (GKV) ile özel sağlık sigortası (PKV) arasında seçim yapmak zorundadır.
Türkiye’de ailesi üzerinden sigortalı olan bazı öğrenciler, SGK anlaşması kapsamında AT11 belgesiyle Almanya’da sigortalı sayılabilir, AT11 ile sigortalandığında öğrenciler herhangi bir ücret ödemez. Ancak daha kapsamlı ve güvenli bir çözüm olarak bu yazımızda bahsettiğimiz tam kapsamlı öğrenci sağlık sigortası yaptırılması önerilir.
Tam kapsamlı Almanya öğrenci sağlık sigortasında da iki ana ödeme yapılır:
- Sağlık sigortası (Krankenversicherung)
- Bakım sigortası (Pflegeversicherung)
Almanya öğrenci sağlık sigortası ne kadar?
Öğrenciler için yasal sağlık sigortası primi, gelirden bağımsız olarak devlet tarafından belirlenen sabit bir hesaplama tabanına göre belirlenir.
Ancak sigorta şirketlerinin uyguladığı ek katkı payı (Zusatzbeitrag) farklı olduğu için Almanya sağlık sigortası ücretleri sigorta kasasına göre değişebilir. Bu nedenle temel yapı aynı olsa da toplam ödeme sigorta şirketine göre küçük farklılıklar gösterebilir.
Almanya öğrenci bakım sigortası ücretleri
Öğrenci bakım sigortası primi de yasal olarak belirlenir ve tüm sigorta şirketlerinde aynıdır. Tutar, öğrencinin yaşına ve çocuk durumuna göre değişir; 23 yaş üzeri ve çocuksuz olanlar daha yüksek prim öder. Sigorta şirketine göre bir ek katkı payı uygulanmaz.
| 2026 Yılı | <23 yaş veya çocuk varsa (Toplam) | 23+ ve çocuksuzsa (Toplam) |
|---|---|---|
| TK | 141,16 € | 146,29 € |
| AOK (NordWest) | 146,29 € | 151,42 € |
| DAK | 145,52 € | 150,65 € |
| Barmer | 146,29 € | 151,42 € |
Sonuç olarak, Almanya öğrenci sağlık sigortasında geniş kapsamı ve en düşük ücreti ile TK (Techniker Krankenkasse) sigorta şirketini öneriyoruz.
Almanya’da özel sağlık sigortası ücretleri (PKV)
Almanya’da sigorta seçeneklerinden biri de özel sağlık sigortası. Almanya’da özel sağlık sigortasına genellikle belirli bir gelir seviyesinin üzerinde kazanan çalışanlar, serbest meslek sahipleri ve memurlar geçebilir.
Özel sağlık sigortası primleri
PKV’de primler gelire göre değil; kişinin yaşı, sağlık durumu, seçtiği teminat kapsamı ve ek hizmetlere göre belirlenir. Genç ve sağlıklı bireyler daha düşük primle başlarken, yaş ilerledikçe ve kapsam arttıkça prim tutarı yükselir.
Ayrıca her sigorta şirketinin de farklı risk anlayışı olduğu için aynı kişi sigorta şirketlerinden farklı fiyat teklifleri alabilir.
Genç ve sağlıklı bir kişi için başlangıç primleri genellikle yasal sigortaya kıyasla benzer veya daha düşük seviyede olabilir. Ancak yaş arttıkça ve kapsam genişledikçe aylık primler belirgin şekilde yükselebilir.
