Almanya’da hisse senedi alma yolları

Almanya’da hisse senedi gibi yatırım araçlarına yatırım yapmaya başlamanız için birçok farklı neden var. Farklı yatırım seçeneklerini değerlendirerek birikimlerinizin anlık değerini artırmanın yanında, Almanya’da temettü veren hisselere yatırım yapabilirsiniz.

Bu yatırımlarla kısa ya da orta vadede aylık gelir beklentinizi yükseltebilir ya da uzun vadede daha iyi bir emeklilik geçirmeyi garanti altına almayı hedefleyebilirsiniz.

Almanya’ya Türkiye’den gelmiş bir kişi olarak fark etmişsinizdir ki Almanya’da paranızı bankada tutarak para kazanamazsınız. Alman bankalarının tasarruf hesaplarına sunduğu faiz oranlarına daha önce baktıysanız, bunların hiç de çok yüksek olmadığını fark edeceksiniz.

Almanya’da yastık altında ya da bankada “bekleyen” paranızın değer kaybetmesinin en büyük nedeni enflasyondur. Almanya’da enflasyon 2021 yılında bir önceki yıla göre yüzde 3.1 oranında artı. Bu demek ki bankanız sadece yüzde 1 faiz oranı sunuyorsa, paranız her yıl değerinin yüzde 2,1’ini kaybediyor demektir.

Almanya Borsası’nda yatırım: Yüksek getiri olanağı ve tabii ki yüksek risk

Almanya’da hisse senedi ve benzeri yatırım araçlarının ticareti aynı Türkiye’de olduğu gibi genellikle paranızı bir bankada tutmaktan çok daha risklidir. Sonuç olarak öngörülemeyen bir piyasada, bir şirketin veya başka bir finansal ürünün başarısını satın alıyorsunuz.

Yatırım yaptığınız hisse senedi düşük performans gösterirse, o hisse senedinin değerini kaybedersiniz ve daha düşük getiri elde edersiniz, hatta orijinal yatırımınızı kaybedersiniz.

Aynı şekilde, resesyon gibi bir finansal durum piyasayı etkilerse, hisse senetlerinizin değeri de düşebilir. Sırasıyla likit risk ve piyasa riski olarak adlandırılan bu tür riskler kaçınılmazdır ve yaptığınız her ticaretin ve satın aldığınız hisse senedinin bir parçası olarak mevcuttur.

Bu yüzden Almanya’da hisse senedi yatırımı yapmadan önce piyasa risklerinin ve alacağınız hisseye ait risklerin farkında olmanızı öneririz.

Ayrıca Almanya’da diğer yatırım seçeneklerini de incelemenizi öneririz. Örnek olarak Almanya’da ev satın almak yüksek yatırım getirisi olabilecek yatırım araçlarındandır.

Almanya’da borsa’da yatırım yaparak yabancı hisse senetleriyle ilgili güncel bilgileri almamak doğru olmaz. Türkiye’de yabancı hisselerle ilgili kaynak hayli sınırlı. Ancak Yabancı Hisseler gibi Instagram hesapları borsa yatırımıyla ilgili bilgi seviyenizi artırırken yatırım için ilgi çekici hisseler konusunda da bilgi veriyor.

Almanya Borsası’ndan hisse senedi alma

Almanya’da hisse senedi satın almaya karar verdiyseniz bir sonraki aşamada, bu hisselerin alım ve satımını hangi kanaldan yapacağınıza karar vermeniz gerekiyor. Bu kararda belki de iki önemli faktör var:

1) Almanya’da hisse alım ve satımında ödeyeceğiniz komisyon

2) Almanya’da hisse alım ve satımındaki pratiklik

Komisyon oranıyla başlayacak olursak, örnek olarak Almanya’da Deutsche Bank’ın sunduğu Maxblue hizmetini kullanarak yatırım araçlarının alım satımını yapabilirsiniz. Bu durumda her işlemde, işlemin %0,25’i kadar komisyon ödeyeceksiniz. Ancak Trade Republic gibi bir uygulama ile hisse senedi alıp satarsanız, bu durumunda her işlem için sadece 1 Euro ödeyeceksiniz.

Pratiklik konusunu da iki açıdan değerlendirebiliriz. İlk olarak hızlı hesap aktivasyonu önemli. Trade Republic ve aşağıda önerdiğimiz diğer aracı kurum uygulamaları ile çalışırsanız tüm işlemleri online olarak tamamlayabiliyorsunuz.

İkinci olarak da hisse alım satımı boyunca uygulamanın doğru çalışması ve tabii ki bir sorun durumunda teknik destek almanız önemli.

Almanya’da hisse senedi alımı için en popüler uygulamalar

Kendi bankanızın sunduğu hizmetlerin yanında, Almanya’da hisse senedi almak için aşağıdaki uygulamaları da dikkate alabilirsiniz:

• TradeRepublic
• Scalable
• Etoro

Lütfen unutmayın: Ticaret uygulamalarının ve hizmetlerinin kullanımı, kendi sermayenizi finansal riske atmayı içerir. Lütfen herhangi bir karar vermeden önce kendinizi iyice eğitin ve portföyünüzü mümkün olduğunca çeşitlendirmeye çalışın.

Gelin bu uygulamaları karşılaştıralım.

Almanya’da hisse senedi için Trade Republic uygulaması

Trade Republic, Almanya’da en çok kullanılan yatırım aracı uygulamalarından bir tanesi.

Artıları

• Para yatırma, çekme veya hareketsizlik ücreti yok.
• HSBC Germany ve Solaris Bank AG gibi tüzel kişiler tarafından desteklenmektedir.
• Tüm müşteriler 100.000 €’ya kadar korunur.
• Modern ve kullanımı kolay bir mobil platform.
• Hesap açmak için minimum başlangıç depozitosu gerekmez.
• Resmi bir bankacılık lisansına sahiptir.
• En önde gelen uluslararası borsalardan varlık ticareti yapmanızı sağlar.
• Kazancınızı çekmek isterseniz, 1-2 gün içerisinde hesabınızda olur.

Eksileri

• Hacimden bağımsız olarak işlem başına 1.00€ ücret alır.
• Destek yalnızca e-posta yoluyla sağlanır.

Scalable uygulaması

Scalable uygulamasına buradan ulaşabilirsiniz.

Artıları

• İşlem başına sadece 0.99 Euro ödersiniz, dilerseniz aylık 2.99 Euro sabit ücret ödeyerek işlem başına ücret ödemezsiniz
• Mobil ve web arayüzü çok kullanışlıdır
• Rakiplerine göre çok daha fazla ülkeden yatırım araçlarına yatırım yapabilirsiniz.
• E-postalar, sohbet botu, canlı yazışma, arama, ayrıntılı SSS ile müşteri desteği

Eksileri

• Kazancınızı çekmek isterseniz, bankanıza paranın yatması 1-2 gün daha uzun sürer

eToro uygulaması

Uygulamanın artı ve eksilerine bakalım.

Artıları

• Yatırım araçlarını alış ve satışlarda komisyon yok!
• Popüler yatırımcıların hareketlerini inceleyerek yatırım yapabilirsiniz.
• eToro demo hesabı 100.000$ başlangıç bakiyesi ile mevcuttur.
• Tüm yatırımlar için mevduat için eToro ücreti yok.
• Sayısız menkul kıymet, eToro ücretleri olmadan alınıp satılabilir

Eksileri

• Komisyon olarak hayli karışık bir yapıya sahip, abone olmadan önce hangi servis için ne kadar komisyon ödeyeceğinize emin olun.
• Yatırım hesabınızda minimum 50 Euro olması gerekli.

Yukarıdaki listelediğimiz uygulamalar, Almanya’daki en popüler hisse satın alma ve satma uygulamalarından. Bu uygulamalara ek olarak biraz daha geleneksel bankacılık servislerinin hisse yatırım uygulamalarına bakabilirsiniz.

Mesela Deutsche Bank’ın Maxblue uygulaması ya da Commerzbank’a ait olan Comdirect hisse senedi alıp satmak için tercih edilen uygulamalardır. Ancak bu ürünlerin komisyon oranları çok daha yüksektir.

Almanya’da hisse senedi ve diğer yatırım gelirlerinin vergilendirilmesi

Almanya’da bir yatırım aracına yatırım yapmadan önce nasıl vergilendirileceğinizi mutlaka araştırmalısınız. Zira yatırımlara ait vergi oranı hangi yatırıma yöneleceğinize karar vermenizi sağlayabilir.

Peki, Almanya’da hisse senedi gelirleri için vergi oranı ne kadar? Tabii bu oran sadece hisse senetleri için değil, mevduat ya da borsa yatırım fonları gibi diğer yatırım araçları için de geçerlidir.

Almanya’da yatırım yapmak için banka mevduatı, hisse senedi, tahvil, fon veya sertifika şeklinde para yatıran tasarruf sahipleri stopaj vergisi (Abgeltungssteuer) ödemek zorundadır. 2009 yılından bu yana, Almanya’daki bu belirttiğimiz sermaye kazançlarından oluşan gelirlerde yüzde 25 oranında vergi vardır.

Buna karşılık maaş gelirlerindeki vergilendirme yüzde 45’e kadar çıkabilmektedir.

Bu durumda, Almanya’da hisse senetlerinden elde ettiğimiz tüm kazançlar vergilendiriliyor mu? Tabii ki hayır! 2022 verilerine göre bekarlar için 801 Euro’ya ve çiftler için 1.602 Euro’ya kadar olan sermaye kazançlarında vergiden muaf bir indirim vardır. Vergiye tabi tutarınız, buna göre 801 Euro / 1.602 Euro sınırının üstündeki kazancınız üzerinden olacaktır.

Bu arada Türkiye’den Almanya’ya yatırım amacıyla gelmek istiyorsanız, Almanya’da yatırımcı vizesi başlıklı yazımıza da göz atabilirsiniz.

Vergilendirme açısından neden Almanya’da hisse senedi yatırımı?

Peki Almanya’da hisse senedi ya da banka mevduatı gibi yatırımları neden değerlendirmek gerekir? Gelin bu yatırımlardan gelir gelirinizi başka bir gelirinizle mesela maaşınızla karşılaştıralım…

Örnek olarak geçen sene çok iyi bir performans gösterdiniz ve bu senenin Nisan ayı içerisinde şirketiniz size 5.000 Euro brüt bonus ödemesi yapacak. Almanya’da bekar ve çocuksuz olduğunuzu düşünürken kabaca bu paranın vergi sonrası (%40 vergi öngörülerek) sadece 3.000 Euro’sunu bankanızda göreceksiniz.

Ancak siz bu 5.000 Euro’yu mevduat faizinden ya da hisse senedi yatırımından kazanmış olsaydınız, sadece %25 vergi ödeyecektiniz ve bankanıza 3.750 Euro yatacaktı.

Yine de unutmayın, ticaret uygulamalarının ve hizmetlerinin kullanımı, kendi sermayenizi finansal riske atmayı içerir. Lütfen herhangi bir karar vermeden önce kendinizi iyice eğitin ve portföyünüzü mümkün olduğunca çeşitlendirmeye çalışın.

Evrim

Hayatta bir amaç için yaşayabilmek çok önemli, hayata tutunmayı sağlıyor ve hayata anlam katıyor. Türkiye’de sosyal yapının baskısıyla bir yarış atı tadında yetiştirilmemizden dolayı, 30’lu yaşlarda büyük bir şirkette üst düzey yönetici olma hayaliyle ile yaşıyordum.

Almanya’ya 2010 yılında taşındım, hem kendime hem de hayallarime daha fazla zaman ayırabileceğimi farkettiğim ilk yıllarda, afalladım. Öncelik Türkiye’deki ekonomi lisans eğitimimi pekiştirmesi için Fransa’da işletme yüksek lisansı yaptım. Sonra da İngiltere’nin köylerinden birisine 6 aylık bir proje için gittiğim günlerde düşünmek için bol bol zamanım oldu. Yaş 40’a yaklaşırken, insanın hala “büyüyünce ne olmak istiyorum?” demesi, ne güzel.

Şimdiki amacım hobi olarak Vasistdas’ı destekleyerek Türkiye’den gelen göçmenlerin Almanya’da birbirleriyle sağlıklı bir iletişim kurmalarını sağlayarak Almanya’daki uyum süreçlerini hızlandırmak.