Almanya’da kişisel sorumluluk sigortası veya üçüncü şahıslara karşı mali mesuliyet sigortası (Haftpflichtversicherung) yapmak, istenmeyen kazalara karşı kendinizi korumanın önemli bir yoludur. Almanya’ya daha iyi bir eğitim veya kariyer planı yapmak için taşınan Turkish Expats ağımızdaki gibi birçok insan için bu sigorta, yeni bir hayata odaklanırken gelecekteki endişeleri azaltabilir.
Bu sigorta, ihmal veya tedbirsizlik sonucu üçüncü şahıslara verebileceğiniz maddi ve bedensel zararlara karşı sizi korur. Almanya’da yapılması zorunlu olmasa da, kişisel sorumluluk sigortası size güvence sağlayan ve olası mali sorumlulukları azaltan bir sigorta türüdür.
Statistisches Bundesamt’in 2018 yılındaki GDV araştırmasına göre Almanya’daki evlerin 83%’ü kişisel sorumluluk sigortası (Haftpflichtversicherung) yaptırıyor.
Bu durumun bu kadar popüler olmasının temel sebebi ise kuşkusuz Almanya’da yaşayan insanların sorumluluk bilincinin yüksek olması. Bir diğer sebep ise aşağıda daha detaylı şekilde inceleceneği üzere maddi açıdan oldukça uygun olması ve çok cüzi bir tutar karşılığında istenmeyen durumlara karşı endişelerinizi yok edebilmesi.
Almanya’da kişisel sorumluluk sigortası kapsamı
Almanya’da kişisel sorumluluk sigortası, üçüncü kişilere verilebilecek maddi veya bedensel zararları kapsar. Özellikle üçüncü kişilerin mallarına verdiğiniz zararlar ve yaşadığınız yerde istemeden neden olabileceğiniz zararlar, mali mesuliyet sigortası tarafından karşılanır.
Ancak önemli bir husus, üçüncü kişilere kasıtlı olarak zarar vermenin sigorta kapsamına alınmamasıdır. Yani tedbirsizlik veya ihmal sonucu meydana gelen zararlar sigorta tarafından kapsama alınırken, kasıtlı zararlar kapsam dışında tutulur.
"*" gerekli alanları gösterir
Almanya’da mali mesuliyet sigortası nereden alınır?
Almanya’da mali mesuliyet sigortası almak icin 3 önemli kanal bulunuyor:
- Sigorta şirketleri
- Sigorta acenteleri
- Fiyat karşılaştırma siteleri
Sigorta şirketleri
Almanya’da mali mesuliyet sigortası direkt olarak sigorta şirketlerinden satın alınabilir. Dilerseniz köklü sigorta şirketlerinden dilerseniz daha dijital ve yenilikçi sigorta şirketlerinden teklif alabilirsiniz.
Ancak şunu da unutmamak gerekir: Almanya’ya yakın zamanda taşındıysanız, sigorta şirketlerini ve poliçe detaylarını bilmek ve karşılaştırmak hayli zor olacak, özellikle de Almanca bilmiyorsanız.
Almanya’da en güvenilir ve yenilikçi sigorta şirketlerini sizler için listeledik:
- Allianz Sigorta formumuzu doldurarak Türkçe destekli teklif alabilirsiniz.
- Hellogetsafe.com – Dijital, yenilikçi ve geniş sigorta yelpazesi ancak sadece İngilizce ve Almanca destekli.
- Helden.de – Dijital, sınırlı sigorta seçeneği ve sadece Almanca destekli.
Çevrenizdeki sigorta acenteleri
Almanya’da, Türkiye’deki gibi evinizin köşesindeki sigortacılardan sigorta yaptırmaktan bahsediyoruz. Sigorta acenteleri, bazıları belirli bir sigorta şirketine bağlı olarak çalışırken (örneğin, sadece Axa sigortası satanlar), bazıları ise farklı sigorta şirketleriyle işbirliği yaparak daha geniş ürün ve fiyat seçenekleri sunabilirler. İşte yapmanız gerekenler:
Çevrenizdeki sigorta acentelerine göz atmak için Google Haritalar’ı kullanın ve “versicherung” yazarak randevu alabilirsiniz.
İpucu: Sigorta acentelerini araştırırken Türkçe isimlere dikkat edebilirsiniz. Almanya’da sigorta satışı yapan birçok Türkiye kökenli acente çalışanı bulunmaktadır.
Karşılaştırma siteleri
Almanya’da bir çok online karşılaştırma sitesi bulunuyor. İhtiyacınızı girerek farklı teklifler alma şansınız var. Sigorta ürünlerinin de karşılaştırıldığı bir çok karşılaştırma sitesine bu yazımızdan ulaşabilirsiniz. Örneğin Check24 ile farklı sigorta seçeneklerini karşılaştırabilirsiniz.
Almanya’da mali mesuliyet sigortası ile ilgili sık sorulan sorular
Bu bölümde Almanya’da mali mesuliyet sigortası ile ilgili sık sorulan soruları cevaplayacağız.
Bu sigorta neleri kapsamaz?
Almanya’da kişisel sorumluluk sigortası, genellikle sizin tarafınızdan üçüncü kişilere verilen zararları kapsar. Örnek vermek gerekirse, yanlışlıkla kahve fincanına çarpıp masadaki eşyaları kirletmeniz durumunda, sigorta arkadaşınızın telefonundaki zararı kapsayabilir, ancak kendi telefonunuzdaki zararı kapsam dışı bırakabilir.
Ancak bu sigortanın kapsamı, zararın nasıl meydana geldiği de önemlidir. Örneğin, araba, motosiklet veya teknenizle bir başkasına çarparsanız, bu tür zararlar kişisel sorumluluk sigortası yerine zorunlu taşıt sigortası kapsamına girer. Almanya’da araç sahibi olmak istediğinizde yasal olarak en azından üçüncü şahıslara karşı mali mesuliyet sigortası yapmanız gereklidir.
Ayrıca köpeğinizin başkalarına zarar vermesi gibi durumlar da kişisel sorumluluk sigortası yerine evcil hayvan sigortası kapsamına girebilir. İşiniz veya şirketinizle ilgili zararlar ve hukuki cezalar da genellikle kişisel sorumluluk sigortasının kapsamı dışındadır. Bu nedenle farklı sigorta türlerini inceleyerek ihtiyaçlarınıza uygun koruma sağlamak önemlidir.
Almanya’da kişisel sorumluluk sigortası ne kadar?
Almanya’da kişisel sorumluluk sigortasının maliyeti, çeşitli faktörlere bağlı olarak değişebilir. Bu faktörler arasında sigortanın kapsamı, türü, teminat miktarı ve seçilen sigorta şirketi bulunur. Genel olarak, kişisel sorumluluk sigortası diğer sigorta türlerine göre daha düşük bir maliyetle sağlanabilir ve yıllık ödemeler genellikle 100 Euro’yu aşmaz.
Ancak dikkate almanız gereken bir diğer önemli faktör, sigorta muafiyetidir (Selbstbeteiligung). Sigorta muafiyeti, zararın bir kısmının sigortalı tarafından karşılanması anlamına gelir. Bu nedenle uygun bir kişisel sorumluluk sigortası seçerken muafiyet bedelini de göz önünde bulundurmanız önemlidir. Aileleri kapsayan bir sigorta için muafiyet bedeli genellikle 125 Euro ile 500 Euro arasında değişebilir.
Almanya’da kişisel sorumluluk sigortası yaptırırken nelere dikkat etmeliyim?
Almanya’da kişisel sorumluluk sigortası yaptırırken ailenizin de kapsanıp kapsanmadığını, uluslararası koruma sağlayıp sağlamadığını ve sigorta süresinin uzunluğunu göz önünde bulundurmak önemlidir. Ayrıca, uzun vadeli sözleşmeler yerine yıllık sözleşmeler yapmayı tercih ederek daha fazla esneklik elde edebilirsiniz.
Bu şekilde sigorta şirketini değiştirme veya daha iyi bir seçenek bulma konusunda daha fazla hareket serbestisi kazanabilirsiniz.
Son olarak, sigorta bedelinin mümkün olduğunca yüksek olmasına dikkat etmek, büyük zararlara karşı daha iyi bir koruma sağlar ve istenmeyen kazaların finansal etkilerini azaltır.
