Almanya’da taşıt sigortası türleri ve maliyeti

Ürettiği araçlarla dünya çapında üne sahip olan ve otomobil kullanımının oldukça yaygın olduğu bir ülke olarak Almanya’da taşıt sigortası ya da araba sigortası sahibi olmak tabii ki kaçınılmaz bir durum haline geliyor. Almanya’da trafik sigortası (Autoversicherung ya da Kfz-versicherung) yaptırılması zorunlu tutulan birkaç sigorta türünden biridir. Siz de Almanya’da uzun bir süre kalmayı hatta hayatınızı burada devam ettirmeyi düşünüyorsanız birazdan bahsi geçecek olan bilgilerin bir gün mutlaka işinize yarayacağını unutmayın. Neden mi?  Örneğin, zorunlu taşıt sigortanız olmadan Almanya’da araç tescil işlemlerini gerçekleştirmeniz mümkün değil. Hatta taşıt sigortanızı yaptırsanız bile sigorta belgenizi daima aracınızda bulundurmak zorundasınız.

Almanya’da taşıt sigortası türleri

Almanya’da araba sigortası içeriği gereği, sigortalıya sağlanan kapsama göre birden fazla türde sigorta bulunur. Almanya’da araba sigortası yaptırmadan önce bu sigortalar arasındaki farkları ve hangi sigortanın neyi kapsadığını bilmeniz büyük önem arz ediyor. Bu sebeple öncelikle hangi sigortayı yaptırmanız gerektiği konusunda bir fikir oluşturmak adına taşıt sigortası türlerini kısaca açıklayalım.

Mali mesuliyet trafik sigortası

Almanya’da taşıt sigortası yaptırırken bilmeniz gereken ilk madde, kanunen öngörülen minimum koşul için üçüncü kişilere karşı mali mesuliyet trafik sigortası yani kişisel sorumluluk trafik sigortası (Kfz-Haftpflichtversicherung) yaptırmanız gerektiği. Mali mesuliyet trafik sigortası, kısaca üçüncü kişilere verebileceğiniz bedensel ve maddi zararları karşılayan ve yaptırılması zorunlu bir sigorta türü. Bu sigorta sadece taşıt ve trafik için geçerlidir. Normal kişisel sorumluluk sigortası ile karıştırmamak gerekir.

Kısmi kapsamlı taşıt sigortası

Bir diğer taşıt sigortası ise kısmi kapsamlı taşıt sigortasıdır (Teilkaskoversicherung). Bu sigorta türü yukarıda açıklandığı üzere üçüncü kişiye verdiğiniz hasarı ve yangın, fırtına ve hırsızlık gibi aracınıza dış etkenler sebebiyle gelebilecek zararları karşılar. Ancak kaza karşı tarafın kusuruyla gerçekleşmişse aracınıza gelen zararlar için de sigorta şirketince ödeme yapılabilir.

Tam kapsamlı taşıt sigortası

Üçüncü ve son taşıt sigortası türü ise tam kapsamlı taşıt sigortası (Vollkaskoversicherung). Tam kapsamlı taşıt sigortası, üçüncü kişilere ve onların araçlarına verebileceğiniz zararları, dış etkenler sebebiyle aracınızda meydana gelebilecek kayıpları ve dahası sizin kabahatiniz sebebiyle yaşanan bir kazada aracınızda gerçekleşen tüm hasarları kapsar.

Bu noktada kısmi kapsamlı ve tam kapsamlı taşıt sigortalarının mali mesuliyet sigortasına ek olarak yapıldığını hatırlatmakta fayda var. Maliyet bakımından daha uygun fiyatlı olduğu için birçok kişinin tercihi kısmi kapsamlı taşıt sigortasından yana. Tam kapsamlı taşıt sigortasi ise geniş kapsamlı olması ve daha pahalı bir seçenek olması sebebiyle göreceli olarak genelde genç arabalar için tavsiye edilen bir sigorta türü.

Almanya’da taşıt sigortası maliyetini etkileyen faktörler

Almanya’da taşıt sigortası maliyetleri, başta seçeceğiniz sigorta türü olmak üzere yaşınız, kaç yıldır araç kullandığınız, yaşadığınız yer, hasarsızlık durumunuz (SF-Klasse), aracınızın değeri ve motor gücü gibi birçok faktöre bağlı olarak değişen bir durum. Örneğin, ehliyetini yeni almış genç ve tecrübesiz sürücülerin kaza yapma riskleri daha yüksek olduğundan, sigorta şirketleri bu kişiler için daha yüksek bir sigorta primi öngörebiliyor.

Hasarsızlık indirimi

Birçok ülkede olduğu gibi Almanya’da da taşıt sigortalarında hasarsızlık indirimi (Schadenfreiheitsrabatt) uygulanıyor. Hasarsızlık indirimini kısaca aracın herhangi bir kazaya karışmadan geçen süreye bağlı olarak sigortalıya tanınan bir indirim olarak tanımlayabiliriz. Yani sigorta şirketlerinin kaza yapmadan geçirdiğiniz süreye (SF-Klasse) karşılık sigorta poliçenizde belli oranlarda indirim uygulaması da denebilir. Üstelik Türkiye’de kazasız bir sürücülük geçmişine sahipseniz, bu temiz sicilinizin faydasını Almanya’da görmeye devam edebilir ve indiriminizin Almanya’da da geçerli olmasını sağlayabilirsiniz. Bunun için Türkiye’deki sigorta şirketinizden, sürücülük sicilinizi gösteren bir belge isteyip bu yazıyı Almanya’daki yeni sigorta şirketinize sunabilirsiniz. Bu sayede sigorta primlerinizde kayda değer bir indirim sağlayabilirsiniz.

İpucu: İlk sigorta yaptırdığınızda SF 1 sınıfında olursunuz ve hiç indirim almazsınız. Kazasız olarak 4 sene geçirdiğinizde SF 4 olursunuz ve 40% indirim alırsınız. 26 sene sonunda hala kaza yapmamışsanız (ya da poliçenizi kaza yapmanıza rağmen bozdurmadıysanız) 80%’e kadar indirim alırsınız. Kısaca Almanya’da sigorta şirketleri hasar masraflarının yüksek olmasından dolayı hasarsızlığa çok fazla değer verirler.

Almanya’da araba sigortası yaptırırken gerekli belgeler

Almanya’daki ikinci el araba satın alma sitelerinden güzel bir araba beğendiniz ve satın aldınız. Sonra Almanya’da taşıt sigortası yaptırmaya karar verdiniz, uygun sigorta şirketlerini araştırdınız ve yaptıracağınız sigortanın kapsamı konusunda fikir sahibisiniz. Ancak Almanya’da taşıt sigortası yaptırırken hangi belgelere sahip olmanız gerektiğini bilmiyorsunuz. Şimdi vereceğimiz bilgiler bu konuya kafa yoran kişileri aydınlatacak nitelikte.

Öncelikle klasik usule göre taşıt sigortası yaptırırken kimlik belgenize, sigortalatacağınız araca ait ruhsata, aracın satın alındığını gösteren makbuza ve ödeme için banka bilgilerinize ihtiyacınız var. Ancak ehliyet numaranız ve banka hesap bilgileriniz ile online olarak da taşıt sigortasına başvurabilirsiniz. Bu durumda size iletilecek eVB numaranız (Elektronische Versicherungsbestätigung), TÜV yani teknik araç muayenesi belgeniz ve araç vergi formunuzla araç tescil işlemlerinizi de yapabilirsiniz.

Trafik sigortası nereden alınır?

Almanya’da trafik sigortası almak icin 3 önemli kanal bulunuyor: 

• Sigorta acenteleri
• Sigorta şirketleri
• Fiyat karşılaştırma siteleri

Çevrenizdeki sigorta acenteleri

Türkiye’deki gibi evinizin köşesindeki sigortacıdan sigorta yaptırmaktan bahsediyoruz. Almanya’da sigorta acentelerinin bazıları bir sigorta şirketine bağlı olarak çalışırken (mesela sadece Axa sigortası satmak) bazıları farklı sigorta şirketleriyle çalışarak daha geniş ürün ve fiyat yelpazesi sunabilir. Yapmanız gereken Google Maps’e “versicherung” yazarak etrafınızdaki sigorta acentelerine göz atarak randevu almak.

İpucu: Sigorta acentelerine göz atarken Türkçe isimlere dikkat edebilirsiniz. Almanya’da sigorta satışı yapan bir çok Türk kökenli acente çalışanı bulunuyor.

Sigorta şirketleri

Almanya’da trafik sigortası direkt olarak sigorta şirketlerinden satın alınabilir. Dilerseniz köklü sigorta şirketlerinden dilerseniz daha dijital ve yenilikçi sigorta şirketlerinden teklif alabilirsiniz. Almanya’da köklü sigorta şirketlerinden bazıları:

Almanya’da dijital ve yenilikçi sigorta şirketlerinden bazılarını sizin için listeledik. Bu siteler hem daha hesaplı sigorta imkanı sunuyor hem de internetten, hızlı ve (limitli) İngilizce servis alabiliyorsunuz.

Karşılaştırma siteleri

Almanya’da bir çok online karşılaştırma sitesi bulunuyor. İhtiyacınızı girerek farklı teklifler alma şansınız var. Sigorta ürünlerinin de karşılaştırıldığı bir çok karşılaştırma sitesine bu yazımızdan ulaşabilirsiniz.