Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung), kazalara karşı korunmak isteyenler için tercih edilen bir sigorta türüdür. Sağlık sigortasından farklı olarak, Almanya’da bu sigorta zorunlu değil, ancak günlük yaşamda meydana gelebilecek ciddi kazalara karşı bir güvence sağlamak isteyenler için önemli bir seçenektir.
Statistisches Bundesamt’ın 2018 yılında GDV ile yaptığı araştırmaya göre, Almanya’daki hanelerin %83’ü kişisel sorumluluk sigortası (Haftpflichtversicherung), %81’i taşıt sigortası (Kfz-Versicherung) ve %76’sı ev eşya sigortası (Hausratversicherung) yaptırmış durumda.
Bu sayılar, Almanya’da sigorta yapılma oranlarının yüksek olduğunu gösteriyor. Ferdi kaza sigortası, özellikle kalıcı sakatlık veya ölümcül kazalar gibi ciddi durumlar için ek bir güvenlik sağlar.
Almanya’da ferdi kaza sigortası şartları ve kapsamı
Ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung) alırken dikkat edilmesi gereken en önemli husus, sigortanın sadece kaza sonucu meydana gelen ölüm veya sakatlıkları kapsamasıdır. Eğer sakatlık bir hastalık sonucu gerçekleşirse, sigorta kapsamı dışında kalır ve sigorta şirketinden ödeme talep edilemez.
Ayrıca, kaza veya dış faktörler sonucu oluşan sağlık zararlarının kalıcı ve tedavi edilemez olması gerekmektedir. Örneğin, bir kaza sonucu kırılan kol iyileşirse, bu durum sigorta tarafından kapsanmaz. Ancak, iyileşme olmaz ve kalıcı bir fonksiyon kaybı yaşanırsa, kısmi bir tazminat talep edilebilir.
Uzuv kaybı veya kalıcı görme kaybı gibi durumlarda tazminat miktarı, kaybedilen veya zarar gören vücut uzvunun veya organın işlevsel önemine göre hesaplanır. Örneğin, bir parmağınızı kaybettiğinizde tarifenize göre tazminatın %10 ile %30’u arasında bir ödeme yapılırken, iki gözünüzde kalıcı görme kaybı olması durumunda %100 tazminat talep edebilirsiniz.
"*" gerekli alanları gösterir
Almanya’da ferdi kaza sigortası nereden alınır?
Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung) almak için 3 önemli kanal bulunuyor:
- Sigorta şirketleri
- Sigorta acenteleri
- Fiyat karşılaştırma siteleri
Şimdi gelin bunlara kısaca bakalım.
Sigorta şirketleri
Almanya’da bireysel kaza sigortası, doğrudan sigorta şirketlerinden temin edilebilir. Köklü sigorta firmalarından teklif alabileceğiniz gibi, daha dijital ve yenilikçi şirketlerden de seçenekler sunulmaktadır.
Almanya’ya yakın bir tarihte taşındıysanız, sigorta şirketlerini ve poliçe detaylarını anlamak ve karşılaştırmak oldukça zor olabilir, özellikle de Almanca bilmiyorsanız.
Vasistdas’a özel indirim ve Türkçe destekli teklif ile Allianz Sigorta‘dan teklif alabilirsiniz.
Çevrenizdeki sigorta acenteleri
Almanya’da, Türkiye’deki gibi evinizin köşesindeki sigortacılardan sigorta yaptırmaktan bahsediyoruz. Sigorta acenteleri, bazıları belirli bir sigorta şirketine bağlı olarak çalışırken (örneğin, sadece Axa sigortası satanlar), bazıları ise farklı sigorta şirketleriyle işbirliği yaparak daha geniş ürün ve fiyat seçenekleri sunabilirler. İşte yapmanız gerekenler:
Çevrenizdeki sigorta acentelerine göz atmak için Google Haritalar’ı kullanın ve “versicherung” yazarak randevu alabilirsiniz.
İpucu: Sigorta acentelerini araştırırken Türkçe isimlere dikkat edebilirsiniz. Almanya’da sigorta satışı yapan birçok Türk kökenli acente çalışanı bulunmaktadır.
Almanya’da ferdi kaza sigortası almak için karşılaştırma siteleri
Almanya’da bir çok online karşılaştırma sitesi bulunuyor. İhtiyacınızı girerek farklı teklifler alma şansınız var. Sigorta ürünlerinin de karşılaştırıldığı bir çok karşılaştırma sitesine bu yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Ferdi kaza sigortası ile ilgili sık sorulan sorular
Bu bölümde Almanya’da ferdi kaza sigortası ile ilgili sık sorulan soruları cevaplayacağız.
Hangi zararlar kapsam dışıdır?
Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung), yalnızca kazalar sonucu doğrudan meydana gelen zararları karşılar ve mesleki maluliyet sigortası kapsamındaki kazanç kayıplarını karşılamaz. Bu nedenle, ferdi kaza sigortası, özellikle kaza sonrası ek masraflar için tasarlanmış tamamlayıcı bir sigorta türü olarak görülmelidir.
Örneğin, bir kaza sonucu kalıcı sakatlık yaşamanız durumunda ortaya çıkan ek ihtiyaçlarınız veya ev ve aracınızdaki değişiklikler için bu sigorta destek sağlayabilir. Ancak, tekerlekli sandalye, protez gibi bazı özel ihtiyaçlar, belli koşullar altında zorunlu sağlık sigortası tarafından da karşılanabilir.
Bu nedenle, ferdi kaza sigortasının kapsamını ve sağlık sigortanızla olan ilişkisini anlamak, herhangi bir kaza durumunda hangi masrafların karşılanacağını bilmek önemlidir.
Ek olarak, havacılık, araba ve motor yarışı gibi yüksek riskli hobiler sonucu meydana gelen kazalar, Almanya’da ferdi kaza sigortası kapsamı dışında olabilir. Bu tür aktivitelerin riskleri sigorta kapsamı dışında tutulabilir.
Ferdi kaza sigortasında sigorta bedeli ne kadar yüksek olmalı?
Almanya’da bireysel kaza sigortası yapmak isteyenler için, sigorta tutarının nasıl belirlendiği kafa karıştırıcı olabilir. Sigorta şirketleri, bu tutarı belirlerken genellikle kişinin yıllık gelirinin en az altı katını esas alıyor. Ancak sigortalının yaşı arttıkça, bu miktar dört yıllık gelire kadar düşebilir.
Ferdi kaza sigortasında fiyatları etkileyen faktörler
Kişisel faktörler (yaş, hobiler, sağlık ve meslek durumu) ve ek hizmetler, Almanya’da ferdi kaza sigortası fiyatlarını etkileyen önemli unsurlardır. Bu sigortaların yıllık maliyeti genellikle 178 ile 416 Euro arasında değişmektedir. Prim ödemeleri aylık, yıllık veya her ikisinin birleşimi olarak yapılabilir. Ekstra hizmetler (günlük hastane ödeneği, iyileşme ödeneği gibi) primlere eklenebilir.
İpucu: Uzun vadeli sözleşmeler yaygın olsa da, iptali mümkün olmadığı için her yıl yenilenebilen kısa vadeli poliçeler daha avantajlı olabilir.
Hayatta bir amaç için yaşayabilmek çok önemli, hayata tutunmayı sağlıyor ve hayata anlam katıyor. Türkiye’de sosyal yapının baskısıyla bir yarış atı tadında yetiştirilmemizden dolayı, 30’lu yaşlarda büyük bir şirkette üst düzey yönetici olma hayaliyle ile yaşıyordum.
Almanya’ya 2010 yılında taşındım, hem kendime hem de hayallarime daha fazla zaman ayırabileceğimi farkettiğim ilk yıllarda, afalladım. Öncelik Türkiye’deki ekonomi lisans eğitimimi pekiştirmesi için Fransa’da işletme yüksek lisansı yaptım. Sonra da İngiltere’nin köylerinden birisine 6 aylık bir proje için gittiğim günlerde düşünmek için bol bol zamanım oldu. Yaş 40’a yaklaşırken, insanın hala “büyüyünce ne olmak istiyorum?” demesi, ne güzel.
Şimdiki amacım hobi olarak Vasistdas’ı destekleyerek Türkiye’den gelen göçmenlerin Almanya’da birbirleriyle sağlıklı bir iletişim kurmalarını sağlayarak Almanya’daki uyum süreçlerini hızlandırmak.
Merhaba, yazılarınız çok bilgilendirici. Almanya’da yaşayan veya Almanya’ya gelmek isteyen herkesin okuması gerekir bence. Ferdi kaza sigortası ücretlendirmeleri hakkında da genel bir bilgi verebilir misiniz?
Çiğdem merhaba, ferdi kaza sigortası maliyetleri büyük ölçüde değişir. Stiftung Warentest tarafından yapılan mevcut testlere göre 2021 yılında, Almanya’da ferdi kaza sigortası yılda 178 euro ile 416 euro arasında değişiyor.