Almanya’da ferdi kaza sigortası ve önerilerimiz

Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung), geleceğini riske atmak istemeyen ve kazalara karşı kendisini güvence altına almak isteyen kişilerin tercih ettiği bir sigorta türüdür. Sağlık sigortasının aksine Almanya’da yaptırılması zorunlu değil. Ancak günlük hayatta meydana gelebilecek kalıcı sakatlık ve hatta ölümle sonuçlanabilecek kazalara karşı önlem almak isteyenler için ferdi kaza sigortası kuşkusuz doğru bir seçim. Statistisches Bundesamt’ın 2018 yılındaki GDV araştırmasına göre Almanya’daki evlerin %83’ü kişisel sorumluluk sigortası (Haftpflichtversicherung), %81’i taşıt sigortası (Kfz-versicherung) ve %76’sı ev eşya sigortası (Hausratversicherung) yaptırıyor.

Almanya’da ferdi kaza sigortası şartları ve kapsamı 

Ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung) yaptırırken göz önünde bulundurulması gereken en önemli nokta sigortanın yalnızca kaza sonucu gerçekleşen ölüm veya sakatlıkları kapsamasıdır. Bu sigortayı yaptırdıktan sonra gelecekte bir sakatlık durumuyla karşı karşıya kalmanız durumunda, eğer bu sakatlık bir hastalık sonucu gerçekleşmişse sigorta kapsamında anlaşmanızın olduğu sigorta şirketinizden herhangi bir ödeme talep edemezsiniz. Ayrıca kaza veya dış faktörlerden kaynaklanan bir durum sonucu sağlığınızın zarar görmesi durumunda bu zararın tedavi edilebilir olmaması, kalıcı olması gerek. Kaza sonucu kolunuz kırılır ve birkaç ay içinde iyileşirseniz, sigorta şirketinin bunu sigorta kapsamı içerisinde değerlendirmeyeceğini bilmelisiniz. Ancak kolunuzu kırdıktan sonra tam olarak bir iyileşme görülmezse, örneğin kolunuzu bükme yetinizi kaybederseniz, kısmi bir ödeme talep edebilirsiniz.

Peki bu sigortayı yaptırdıktan sonra uzuv kaybına uğramanız veya kalıcı şekilde görme yeteneğinizi kaybetmeniz durumunda sigorta şirketinden alacağınız tazminat neye göre hesaplanıyor? Bu soruya cevaben tazminat oranlarının, ferdi kaza sigortasında kaybedilen ya da zarar gören vücut uzvunun veya organın işlevsel önemine göre belirlendiğini söyleyebiliriz. Kaza sonucu bir parmağınızı kaybettiğiniz takdirde tarifenize göre tazminatın %10 ile %30’u arasında bir ödeme yapılırken, iki gözünüzde de kalıcı görme kaybı olursa tazminatın %100’ünü talep edebilirsiniz. Ek olarak belirtmek gerekir ki havacılık, araba ve motor yarışı gibi yüksek hayati risk taşıyan hobileriniz olması durumunda bu tür aktivitelerin doğurduğu sonuçlar Almanya’da ferdi kaza sigortası kapsamı dışında tutulabilir.

Kapsam dışı zararlar

Ayrıca Almanya’da ferdi kaza sigortasının yalnızca doğrudan kaynaklanan kazaların zararlarını karşıladığı, mesleki maluliyet sigortası kapsamına giren kazanç kayıplarını karşılamadığı da unutulmamalı. Dolayısıyla bu sigorta, temelinde kaza sonrası ek masrafları karşılamaya yönelik bir sigorta türü olduğundan sadece tamamlayıcı olarak düşünülmeli. Örneğin, kaza sonrası kalıcı sakatlıktan dolayı bazı ihtiyaçlarınız ortaya çıktı ya da ev ve arabanızda birtakım değişiklikler yapmanız gerekiyor. Ferdi kaza sigortanız, bu tür yeni masraflarınızda size destek olmak için var. Ancak bu gibi durumlarda, belli koşullar sağlandığı takdirde, tekerlekli sandalye ve protez gibi ihtiyaçlarınızın zorunlu sağlık sigortanız tarafından da karşılanabileceğini bir kenara not etmelisiniz.

Ferdi kaza sigortasında sigorta bedeli ne kadar yüksek olmalı?

Almanya’da ferdi kaza sigortası yaptırmak isteyenler için sigorta bedelinin belirlenmesi kafa karıştırıcı bir mesele olabilir. Fakat sigorta şirketlerince yapılan uygulamalarda sigorta bedeli belirlenirken, bedelin kişinin yıllık gelirinin en az 6 katı olmasına dikkat ediliyor. Sigortalının yaşı arttıkça bu süre 4 yıla kadar düşebiliyor.

Ferdi kaza sigortasında fiyatları etkileyen faktörler

Yaş, hobiler, sağlık ve meslek durumu gibi kişisel faktörlerin yanı sıra tarifenizde bulunan ek hizmetler ve kaza sonrası ek ödeme talep edilmesi, sigorta fiyatlarını etkileyen faktörlerin arasında yer alıyor. Almanya’da ferdi kaza sigortası yaptırmak isteyenler için iyi ve kapsamlı bir tarifeye sahip sigortanın fiyatı yıllık 178 ila 416 Euro arasında değişiyor. 

Sigorta primlerinizi  ise kendi isteğiniz doğrultusunda aylık, toplu olarak veya ikisinin kombinasyonu şeklinde ödeyebilirsiniz. Günlük hastane ödeneği, iyileşme ödeneği, ciddi yaralanmalar için anında ödeme ve ömür boyu yıllık ödeme gibi ek hizmetler aldığınız takdirde bunlar da primlerinize yansıyacaktır.

İpucu: Her ne kadar sigorta şirketleri, müşterilerine uzun vadeli sözleşmeler önerse de sözleşme vadesi dolmadan sigortanın iptal edilmesi mümkün olmadığından her yıl yenilebilen kısa vadeli ferdi kaza sigortasını tercih etmekte fayda var.

Almanya’da ferdi kaza sigortası nereden alınır?

Almanya’da ferdi kaza sigortası (Unfallversicherung) almak icin 3 önemli kanal bulunuyor: 

• Sigorta acenteleri
• Sigorta şirketleri
• Fiyat karşılaştırma siteleri

Çevrenizdeki sigorta acenteleri

Türkiye’deki gibi evinizin köşesindeki sigortacıdan sigorta yaptırmaktan bahsediyoruz. Almanya’da sigorta acentelerinin bazıları bir sigorta şirketine bağlı olarak çalışırken (mesela sadece Axa sigortası satmak) bazıları farklı sigorta şirketleriyle çalışarak daha geniş ürün ve fiyat yelpazesi sunabilir. Yapmanız gereken Google Maps’e “versicherung” yazarak etrafınızdaki sigorta acentelerine göz atarak randevu almak.

İpucu: Sigorta acentelerine göz atarken Türkçe isimlere dikkat edebilirsiniz. Almanya’da sigorta satışı yapan bir çok Türk kökenli acente çalışanı bulunuyor.

Sigorta şirketleri

Almanya’da ferdi kaza sigortası direkt olarak sigorta şirketlerinden satın alınabilir. Dilerseniz köklü sigorta şirketlerinden dilerseniz daha dijital ve yenilikçi sigorta şirketlerinden teklif alabilirsiniz.

Almanya’ya yakın zamanda taşındıysanız, sigorta şirketlerini ve poliçe detaylarını bilmek ve karşılaştırmak hayli zor olacak, özellikle de Almanca bilmiyorsanız.

Almanya’da köklü sigorta şirketlerinden bazıları:

Almanya’da dijital ve yenilikçi sigorta şirketlerinden bazılarını sizin için listeledik. Bu siteler hem daha hesaplı sigorta imkanı sunuyor hem de internetten, hızlı ve İngilizce servis alabiliyorsunuz.

Almanya’da ferdi kaza sigortası almak için karşılaştırma siteleri

Almanya’da bir çok online karşılaştırma sitesi bulunuyor. İhtiyacınızı girerek farklı teklifler alma şansınız var. Sigorta ürünlerinin de karşılaştırıldığı bir çok karşılaştırma sitesine bu yazımızdan ulaşabilirsiniz.