Almanya’da kredi çekmek, birçok kişi tarafından merak ediliyor. Bireysel, ev kredisi ya da ihtiyaca göre değişen birçok kredi çeşidi bulunurken, prosedürün nasıl işlediğine yönelik de meraklar elbette artıyor. Vasistdas olarak sizler için Almanya’da kredi çekme konusunu detaylıca açıklıyoruz. Bu yazımızda kimlerin kredi çekebileceğini, kredi tiplerini, kredi çekme şartlarını, gerekli olan belgeleri ve nereden kredi çekebileceğinizi sizinle paylaşıyor olacağız.
Almanya’da nereden kredi çekilir?
Almanya’da kredi çekmek için birçok kurum bulunuyor. Öncelikle doğru krediyi seçmek için kararınızı etkileyecek ana unsurları belirleyin. Mesela, en düşük faiz ve erken ödeme seçeneğinin olması gibi. Sonrasında da aşağıda belirlediğimiz en kanaldan sorgulama yapın – ne kadar farklı yerden sorgularsanız seçeneğiniz o kadar fazla olur.
Aşağıdaki kanallarından her birisinden kredi sorgulama yapmanızı öneririz, özellikle de formumuzu doldurarak ücretsiz danışmanlık almayı unutmayın.
Kendi bankanızdan kredi çekmek
Almanya’da kredi çekmenin en kolay ve hızlı yollarından biri, zaten hesabınızın bulunduğu kendi bankanıza başvurmaktır. Banka sizi tanıdığı ve hesap hareketlerinizi bildiği için süreç genellikle daha hızlı ilerler, ek belgeler konusunda daha az sorun yaşarsınız. Güven ilişkisi olduğu için başvurunuzun onaylanma ihtimali de yüksektir. Bununla birlikte kendi bankanız her zaman en uygun faiz oranını sunmaz. Özellikle piyasada başka bankaların çok daha cazip kredi teklifleri olabilir. Yani avantajı pratiklik ve hızken, dezavantajı ise bazen daha yüksek maliyetle kredi kullanmak zorunda kalmanız olabilir.
Almanya’da Türk bankasından kredi çekmek
Almanya’da faaliyet gösteren Türk bankaları, özellikle Türkçe hizmet vermeleri sayesinde büyük kolaylık sağlar. Kredi başvurusu sırasında dil bariyeri yaşamaz, tüm belgeleri ve şartları kendi dilinizde anlayabilirsiniz. Ayrıca Türkiye’deki finansal geçmişiniz veya bankacılık ilişkileriniz bazı durumlarda dikkate alınabilir. Bu da özellikle Almanca bilmeyen veya yeni gelen kişiler için büyük bir avantajdır.
Ancak bu bankaların sayısı sınırlı olduğundan, karşılaştırabileceğiniz seçenekler de kısıtlı kalabilir. Bu nedenle faiz oranı her zaman en uygun olmayabilir ya da kredi tutarları sınırlı olabilir. Yani kolay iletişim ve güven avantajı sağlarken, seçenek çeşitliliği bakımından bazı kısıtlamalar olabilir.
Türkçe konuşan bir finans uzmanı (Finanzberater) aracılığıyla kredi çekmek
Almanya’da kredi süreci bazen karmaşık olabilir: hangi belgeler gerekli, hangi banka daha uygun, hangi koşullara dikkat edilmeli? İşte tam bu noktada Türkçe konuşan bir finans danışmanı devreye girer. Vasistdas ayrıcalığıyla, Almanya’da kredi ihtiyaçlarınız için aşağıdaki formu doldurarak ücretsiz Türkçe danışmanlık alıp farklı bankaların seçeneklerini değerlendirebilirsiniz. Böyle bir danışman size kredi seçeneklerini detaylıca karşılaştırır, en uygun faizi bulmanıza yardımcı olur ve tüm başvuru sürecinde size rehberlik eder.
Özellikle Almanca bilmeyen kişiler için bu hizmet büyük bir rahatlık sağlar. Ayrıca belgelerin eksiksiz hazırlanması ve sürecin sorunsuz ilerlemesi açısından da önemli bir destektir. Bazı danışmanlıklar ücretli olabilir, ancak sizin sisteminizde ücretsiz Türkçe danışmanlık imkanı sunulması çok büyük bir avantaj. Yani burada artı yönü profesyonel destek ve zaman tasarrufu iken, dezavantajı sadece ücretli hizmetlerle karşılaşma ihtimali olabilir.
Almanya’da karşılaştırma siteleri için kredi çekmek
Almanya’da kredi almak isteyenlerin en çok tercih ettiği yöntemlerden biri de karşılaştırma siteleridir. Check24, Verivox, Smava veya Finanzcheck gibi büyük siteler, yüzlerce bankayı ve kredi teklifini saniyeler içinde karşınıza getirir. Bu yöntemle piyasanın genelini görüp en düşük faiz oranlarını kolayca bulabilirsiniz. Üstelik online başvuru imkanıyla süreci hızlı başlatabilirsiniz. Ancak bu yöntemin dezavantajı da vardır: çok fazla seçenek çıkması kafa karıştırıcı olabilir ve bazen karar vermek zorlaşır. Ayrıca her banka bu platformlarda yer almaz, yani bazı özel kampanyaları kaçırma ihtimaliniz olabilir. Avantajı hızlı ve şeffaf bilgiye ulaşmak, dezavantajı ise seçenek fazlalığından dolayı doğru kararı vermekte zorlanmak olabilir.
Check24 sitesini kişisel deneyimimiz sonucunda da öneriyoruz.
Almanya’da kimler kredi çekebilir?
Almanya’da bir işe sahip olan, bankaya “bu kişi aldığı borcu geri öder” mesajını vermeyi bilen herkes tarafından çekilebilir. Ancak çok genç ve çok yaşlı olduğunuzda kredi çekme konusunda sorun yaşarsınız. Örneğin kredi çekmek için en az 18 yaşında olmanız beklenirken, 75-80 yaştan itibaren kredi çekme konusunda bankalarla sorun yaşayabilirsiniz. Ancak başta bilmelisiniz ki kredi çekerken mutlaka bütçenize bakmalısınız.
Geliriniz, giderleriniz, sabit maliyetleriniz, ödeme gücünüz kredi çekmeden önce hesaplamanız gereken şeylerdir. Bu etkenler çerçevesinde kendinize bir kredi maliyeti ve ödeme planı oluşturmalısınız ki zorluk yaşamayın.
Almanya’da kredi faizleri ne kadar?
Almanya’da kredi faizleri, çekeceğiniz kredi miktarına ve ödeme süresine göre hayli değişiklik gösterebiliyor. Tavsiyemiz sadece kendi bankanızdan değil başka bankalardan da teklif almanız olacak.
Kredi çeşitleri nelerdir?
Çekeceğiniz kredi, şahsi ihtiyaçlarınıza göre farklılık gösterebilir. Kredi çekerken, herkes aynı tür krediden faydalanmaz. Kredi alırken, türlere göre karşılaştırmanız ödeyeceğiniz faiz oranına göre değişiklik göstererek sizi avantajlı konuma da getirebilir. Haydi türlere bakalım:
İhtiyaç kredisi & Taksitli kredi
Tatil, kutlama ya da yeni bir ürün almak için kullanabileceğiniz bir kredi türüdür. Sabit geri ödeme oranları ve sabit faiz oranıyla sık tercih edilen kredi türleri arasında bulunur. Tüketici kredisi ya da bireysel kredi olarak adlandırılır.
Araba kredisi (Autokredit)
Adı üstünde bir araç satın almak için kullanılan kredi türüdür. Aslında araba satın almak için kullanılan taksitli kredi de denebilir. Bu kredi türü direkt olarak müşterilere bayiden sunuluyor. Araba satın almadan önce ilgili bankadan mutlaka kredi koşullarını öğrenmenizde fayda var. Çünkü faiz oranları ve vadeler değişkenlik gösterebilir.
Eğitim/Öğrenci kredisi
Eğitim kredisi, eğitiminizi ya da ileri eğitimi finanse etme amacıyla kullanılır. Öğrenci kredisi ise çalışmaları finanse etme amacıyla çekilir. Bu kredi türünde geri ödeme süreleri epey uzun olur.
Kredili mevduat hesabı
Kredili mevduat, cari hesapta kararlaştırılan kredili mevduat tutarına kadar kredili mevduat çekilmesi anlamına gelir. Yani mevduat hesabınıza banka tarafından ekstra bir limit tanımlanır ve bu limit kadar belirtilen faiz oranıyla geri ödemek kaydıyla ödemelerinizi yapabilirsiniz.
Gayrimenkul kredisi
Bir mülk satın almak ya da mülkü yenilemek için verilen kredi türüdür. Bu türde genellikle bir teminat aranır. Borç ödenmezse haciz konusu devreye girer.
Eğer Almanya’da ev almayı planlıyorsanız, bu link üzerinden satın alımı yapabileceğiniz sitelere bakabilir ya da Hypro Finance firmasından danışmanlık alabilirsiniz.
Anında ihtiyaç kredisi (Sofortkredit)
İhtiyaç kredisi tutarından daha düşük miktarlarda kredi çekmek için kullanılır. Anında kredi, genellikle bankaların hemen geri dönüş yaparak olumlu ya da olumsuz yanıt verdiği kredi türüdür. Normal kredi faiz oranına kıyasla çok daha yüksek bir faiz oranı sunar.
Almanya’da kredi çekmek için gereken şartlar
Almanya’da kredi çekmek için gerekenler listesine birlikte göz atalım. Eğer gerekli şartları taşımıyorsanız ne yazık ki kredi çekme şansına da sahip olamazsınız. İşte kredi çekmek için gereken şartlar:
- Reşit olmak
- Almanya’da bir ikametgaha sahip olmak
- En az 6 aydır çalışıyor olmak
- Gelirinizi kanıtlamak
- İyi bir Schufa puanı
- Teminat (kredi türüne ve mali duruma göre değişebilir)
Almanya’da kredi çekmek için gereken belgeler
Almanya’da kredi çekmek için ilgili kuruluşa bazı belgeleri takdim etmeniz gerekir. Bu belgeler ise şöyle:
- Temel olarak likiditeyi doğrulayan tüm belgeler
- Teminat belgeleri
- Son üç aya ait gelir belgesi (genellikle son 3 ay ancak kurumun isteğine göre süresi değişebilir)
- Varsa banka ekstreleri
- Varsa mevcut kredilere ilişkin belgeler
- Kimlik kartı/kayıt belgesi
- Kredi başvurusu
Kredi çekerken dolandırılmayın
Almanya’da kredi çekerken kötü niyetli kişilerin tuzağına düşmemeye özen göstermelisiniz. Bazı sitelerde, schufa istemeden ve hızlı şekilde kredi verildiğine yönelik ilanlarla karşı karşıya kalabilirsiniz.
Kredi verecek olan kurumun yurt dışında bulunması durumu da sizde şüphe uyandırmalı. Alman yasalarını uygulamanız ya da kredinizle ilgili sorunları çözmeniz zorlaşabilir. Öte yandan kurumun hemen ulaşılabilecek bir iletişim numarası olup olmadığını da mutlaka kontrol edin.
Kredi almadan önce bir miktar peşin ödeme isteyen tekliflerden uzak durmaya çalışın. Bir ücret varsa da bu resmi şekilde sözleşmede yer almalı.
