Almanya’da yasal sağlık sigortası, ülkede yaşayan kişilerin zorunlu olarak sahip olması gereken sağlık sigorta türlerinden birisidir. Yasal sağlık sigortası (Gesetzliche Krankenversicherung), ülkenin sağlık sisteminin temel bir unsuru olarak kabul edilir.
Yasal sağlık sigortası, genel sigorta, kamu sigortası ya da zorunlu sigorta olarak da ifade edilebilir. Yasal sağlık sigortasının yanında Almanya’da özel sağlık sigortası da mevcuttur.
Almanya’daki sağlık sistemi, vatandaşların ve sakinlerin sağlık hizmetlerine erişimini güvence altına alır ve geniş kapsamlı bir sağlık sigortası kapsamını içerir. Yani sağlık sistemi, yasal sağlık sigortasının dayanışma ilkesi ile her sigortalıya, gelirine veya ödediği prim miktarına ve hastalık riskine bakılmaksızın, tıbbi açıdan gerekli olan yasal sağlık sigortasından faydalanmasını garanti eder.
Almanya’da yasal sağlık sigortası kimler içindir?
Her çalışan yasal bir sağlık sigortasına katkıda bulunmakla yükümlüdür. Hangi sağlık sigortası türünü istediğinizi yalnızca aşağıdaki durumlarda seçebilirsiniz:
- Yıllık 77.400 eurodan (2026 yılı için) fazla kazanıyorsanız;
- Serbest çalışıyorsanız (örneğin serbest çalışıyorsanız ya da kendi işinizi yürütüyorsanız);
- Devlet memurusunuz.
Yani yukarıdakilerden bir tanesine sahip değilseniz yasal sağlık sigortası kapsamında olmalısınız.
Almanya’da yasal sağlık sigortası kapsamı
Yasal sağlık sigortanız varsa, sigortanın kapsamında aşağıdakiler de bulunur:
- Hastalık yardımı: Hastalık nedeniyle çalışamamanız durumunda genellikle işvereniniz altı hafta boyunca maaşınızı karşılar. Bundan sonra, yasal sağlık sigortası kapsamında olan herkes 78 haftaya kadar hastalık parası alma hakkına sahiptir.
- Annelik parası: Yasal sağlık sigortasına katkıda bulunursanız, genellikle doğumdan önce ve sonra altı hafta boyunca annelik parası alma hakkına da sahip olursunuz.
- Uzun süreli bakım sigortası: Uzun süreli bakım sigortaları genellikle yasal sağlık sigortalarının bir kolu olarak işletilir; bu nedenle yasal sağlık sigortası tarafından sigortalıysanız, hastalık ve yaşlılık durumunda uzun süreli bakım yardımlarını da talep edebilirsiniz.
- Çocuk hastalık parası: Hem siz hem de çocuğunuz yasal bir sağlık sigortası kapsamında sigortalıysanız, çocuğunuz hastalanırsa ve ona bakmak için işten izin almak zorunda kalırsanız, çocuk hastalık parası (Kinderkrankengeld) talep etme hakkınız vardır.
Almanya’daki en bilinen yasal sağlık sigortası sağlayıcıları
Devlet yasal sağlık sigortasını düzenlediği için Almanya’da var olan 100’den fazla sağlık sigortasının faydaları ve maliyetleri birbirine benzerdir. En büyük farkları bonus programları, müşteri hizmetleri ve ek katkı oranlarında bulabilirsiniz.
Vasistdas olarak Almanya’da en iyi yasal sağlık sigortası sağlayıcıları olarak size Barmer, AOK, DAK ve TK’yı değerlendirmenizi öneriyoruz.
Abonelik sürecinde Türkçe destek, bonus programları ve diğer sigortalara göre çok daha dijital olmasıyla TK Sigorta rakiplerinin önüne geçiyor.
Peki, Almanya’daki en iyi sağlık sigortası hangisi?
Almanya’da bilinen sigortalardan hepsi gerçekten iyi ve birbirlerinden farkları gerçekten de çok az. ANCAK bazıları sizin için biraz daha iyi olabilir. Mesela DAK Sigorta ile dördünün arasında en yüksek sigorta primini ödemek zorunda kalırsınız ve karşılığında büyük bir fayda almazsınız.
Bu karşılık, özellikle expat ve göçmenler arasında çok popüler olan TK ile aylık primleriniz daha düşük olur ve abonelik sürecinde Türkçe olarak destek alabilirsiniz.
En doğru sağlık sigortası, kişinin durumuna göre sigorta uzmanının tavsiyesi ile belirlenebilir. Bu yüzden, Vasistdas ile ücretsiz ve tamamen Türkçe olarak sigorta sürecinizi tamamlayabilirsiniz.
"*" gerekli alanları gösterir
Almanya’da TK mı, AOK mı ya da DAK mı?
Bahsettiğimiz gibi kamu sağlık sigortaları arasında çok fark yok. En önemli fark aslında çok az da olsa fiyat farkları. En bilinen arasında, TK fiyat olarak en ucuzu, en bilineni ve en iyi servis kalitesi sunan sağlık sigortası diyebiliriz. Detaylı fiyatlara Almanya sağlık sigortası ücretleri başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.
Gelin farklarına bakalım.
| Değerlendirme kriterleri | TK | AOK | Barmer | DAK |
|---|---|---|---|---|
| Ayda 5.000 Euro brüt kazanan ne kadar sigorta ücreti öder? | 432,25 Euro / ay | 439,75 Euro / ay | 445 Euro / ay | 447,25 Euro / ay |
| 2026 katkı oranı (Brüt maaşınızın) | Yüzde 17,29 | Yüzde 17,59 (Rheindland/Hamburg) | Yüzde 17,89 | Yüzde 17,80 |
| Dijital süreçler | Abonelik ve müşteri hizmetleri süreci dijital olarak yönetiliyor. TK Doc uygulaması ile mobil olarak doktorlarla konuşabilirsiniz. | Diğerlerine kıyasla dijitalleşme konusunda biraz daha geride kalmış durumda. | BARMER Teledoktor-App ile doktorla cep telefonunuzdan görüşebilirsiniz. | DAK App uygulaması ile ihtiyaçlarınızı cep telefonunuzdan halledebilirsiniz. |
| Türkçe abonelik süreci | Abonelik sürecinde Vasistdas'a özel Türkçe destek. | Abonelik sürecinde İngilizce destek mevcut, Türkçe yok. | Abonelik sürecinde Türkçe ve İngilizce destek. | Abonelik sürecinde İngilizce destek mevcut, Türkçe yok. |
| Genel değerlendirme | Tavsiye ediyoruz: En büyük sağlık sigortası sağlayıcısı ve tamamen dijital. Vasistdas ile abonelik sürecinde Türkçe destek mevcut. | Eyalete göre fiyatlandırma, bazı eyaletlerde çok pahalı olabilir. Dijitalleşme konusunda biraz daha geride. | Türkçe abonelik hizmeti mevcut ancak daha pahalı ve TK kadar bilinmiyor. | En pahalısı (yüksek prim), diğerlerine göre bilinirliği biraz daha az. Farklı alt tarifeler seçebilirme cazip. |
Almanya’da yasal sağlık sigortası şirketleri
Şimdi gelin Almanya’daki en bilinen yasal sağlık sigortası şirketlerine bir göz atalım.
Almanya’da TK Sigorta
TK (Techniker Krankenkasse), Almanya’da faaliyet gösteren bir sağlık sigortası kurumudur. 1884 yılında kurulan TK, Almanya’nın en büyük ve en eski sağlık sigortası şirketlerinden biridir. Üyelerine kapsamlı sağlık hizmetleri sunan TK, modern ve yenilikçi bir yaklaşımla sağlık bakımı, tedavi masrafları, ilaç temini ve sağlıklı yaşam konularında geniş bir yelpazede destek sunmaktadır.
Techniker Krankenkasse Almanya’da en iyi sağlık sigortası kurumlarından biri. TK Sigorta, 1 Temmuz 2025 itibarıyla 12.1 milyon üyeye hizmet vererek Almanya’daki en fazla pazar payına sahip sigorta şirketi olmuş durumdadır. TK’nın bu kadar büyük olmasının en büyük nedeni rakiplerinden çok daha önce pazara girmesi ve çoğu büyük şirketin çalışanlarına otomatik olarak bu şirketi tavsiye etmesi diyebiliriz.
TK Sigorta, İngilizce olarak da abonelik boyunca müşteri hizmetleri desteği sağlıyor.
Techniker Krankenkasse (TK), Almanya’daki en çok aboneye sahip sağlık sigortası yani pazar lideri. Büyükler arasındaki en ucuz ve takipçilerimiz arasında en çok tavsiye edilen sigorta şirketi olması nedeniyle Vasistdas olarak TK sigortayı tavsiye ediyoruz.
Almanya’da AOK Sigorta
AOK Krankenkasse, Almanya’da faaliyet gösteren bir sağlık sigortası kurumudur. AOK (Allgemeine Ortskrankenkasse), 1884 yılında kurulan ve Almanya’da en eski ve en büyük sağlık sigortası şirketlerinden biridir. AOK Krankenkasse, geniş bir üye kitlesine sahip olup, üyelerine kapsamlı sağlık hizmetleri sunmaktadır.
AOK sigorta diğer Almanya sağlık sigortası şirketlerine göre biraz daha geleneksel kalıyor ve dijital çözümleri diğerlerine göre daha az.
Ek olarak, Almanya’da AOK eyalet bazlı olarak şirketleşmiş durumda ve sağlık sigortası primleri de bölgesel olarak değişiyor. Mesela Berlin’de yaşıyorsanız AOK Nordost’a üye olarak %3,5 ek katkı payı (Zusatzbeitrag) öderken, Magdeburg’da yaşıyorsanız AOK Sachsen-Anhalt’a üye olmalısınız ve bu durumda %2,89 ek katkı payı (Zusatzbeitrag) ödeyeceksiniz.
Almanya’da DAK Sigorta
Almanya’nın en büyük yasal sağlık sigortalarından biri olan DAK-Gesundheit, 230 yıllık deneyimiyle Almanya’nın en köklü sağlık hizmeti sağlayıcılarından birisi. DAK Sigorta, Almanya’da yaklaşık altı milyon kişiyi güvence altına almış bulunmakta.
Almanya’da Barmer Sigorta
Barmer Krankenkasse, Almanya’da faaliyet gösteren bir sağlık sigortası kurumudur. 1800’lerin başından beri hizmet veren Barmer Krankenkasse, Almanya’da en büyük beş sağlık sigortası şirketinden biridir. BARMER, Almanya’da yaklaşık 8,5 milyon üyeye hizmet veriyor.
Barmer aynı zamanda İngilizce olarak abonelik desteği ve Teledoktor ile abonelerine ücretsiz tıbbi danışmanlık sağlıyor. Yani evinizden çıkmadan cep telefonunuzla doktorunuzu arayabiliyorsunuz.
Barmer, diğer bilinen Almanya sağlık sigortası sağlayıcılarına göre daha pahalı ancak TK ile karşılaştırıldığında ek bir artısı yok.
Alman sağlık sigortası ne kadar?
Almanya’da yasal sağlık sigortası primleri, brüt maaş üzerinden belirlenen katkı oranına göre hesaplanır ve çalışan ile işveren arasında yarı yarıya paylaşılır; serbest meslek sahipleri ise tamamını kendileri öder. Özel sağlık sigortasında ise primler gelire göre değil, yaş, sağlık durumu ve seçilen teminat kapsamına göre belirlenir.
Güncel oranlar, örnek hesaplamalar ve farklı gelir gruplarına göre detaylı maliyet tabloları için Almanya sağlık sigortası ücretleri başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.
Almanya sağlık sigortası ile ilgili sık sorulan sorular
Bu bölümde kamu yani yasal sağlık sigortası ile ilgili sizlerden gelen soruları cevaplıyoruz:
Yasal sağlık sigortası çocuklar ve eşler için ne kadar?
Yasal sağlık sigortasında çocuklar ve anne/babalar bir aile sigortası üzerinden ücretsiz olarak birlikte sigortalanabilir.
Yasal sağlık sigortası ile nasıl muayene olunur?
Bir yasal sağlık sigortasına sahip olduğunuzda, bir doktor muayenehanesinin veya hastanenin resepsiyonunda vermeniz gereken bir sağlık sigortası kartı alırsınız. Bu kart sayesinde doktorunuz tüm masrafları (karşılanan) otomatik olarak sağlık sigortanıza fatura eder, böylece herhangi bir evrak işiyle uğraşmak zorunda kalmazsınız.
Almanya sağlık sigortası beni kabul etmek zorunda mı?
Evet. Almanya’da herhangi bir kamu sağlık sigortası sağlayıcısının sizi kabul etmesi gerekir, yani sigorta öncesinde bir hastalığınız olsa bile. Ancak özel sigortanın sizi reddetme hakkı mevcut.
Almanya’da yasal sağlık sigortası hangi tedavileri kapsar?
Almanya sağlık sigortası, aşağıdakiler de dahil olmak üzere oldukça kapsamlı bir teminat sunar:
- Hastane tedavisi
- Aile hekimi ve doktor ziyaretleri
- Evde bakım veya fizyoterapi gibi rehabilitasyon
- 35 yaşından itibaren sağlık kontrolleri
- Kanser taraması
- İlaçlar, pansumanlar, terapiler ve işitme cihazları veya tekerlekli sandalyeler gibi yardımlar
- Diş kontrolleri
- 18 yaşına kadar ortodonti tedavisi, protezler ve kronlar
Yapılan tedavinin sağlık sigortası şirketi tarafından ödenmeyeceği durumlarda ilgili sağlık görevlisi tarafından uyarılırsınız.
Ek tedavi ödemesi (Zuzahlung) nedir?
Yasal sağlık sisteminin masraflarını karşılamaya yardımcı olmak için, hastalardan sağlık hizmetlerinin maliyeti için küçük ek ödemeler (Zuzahlungen) yapmaları beklenir.
Sigortalılar bir takvim yılı içinde brüt gelirlerinin %2’den fazlasını geçim masrafları için ek tedavi ödemesi olarak ödemek zorunda değildir.
Aynı ağır hastalık için uzun süreli tedavi gören sigortalılar ya da örneğin yapılandırılmış bir tedavi programına katılan kronik hastalar için brüt gelirin %1’i oranında bir geçim masrafı sınırı geçerlidir.
Sosyal yardım alanlar söz konusu olduğunda, ek tedavi ödemelerinin yıllık en fazla ödenecek miktarının hesaplanmasında hane reisinin standart oranı esas alınır.
Yük sınırı, huzurevi ve bakımevi sakinleri için de geçerlidir.
Almanya’da emekliler için sağlık sigortası
Almanya’da emekliler de sağlık sigortası yaptırmakla yükümlüdür. Çalışma hayatınızın ikinci yarısının %90’ında yasal bir sağlık sigortasına katkıda bulunduysanız, emekliler için yasal bir sağlık sigortası (gesetzliche Krankenversicherung der Rentner) programına katkıda bulunmanız gerekir.
Sağlık sigortası primleri emekli maaşınızdan kesilecektir (yasal emekli maaşınızın yaklaşık %14,6’sı ve özel veya şirket emekli maaşları da dahil olmak üzere tüm ek gelirler). Emekli sandığınız, yasal emekli maaşınızdan alınan primin %50’sine katkıda bulunacaktır. Yani siz sadece kalan %50’sini ödeyeceksiniz.
Kriterleri karşılamıyorsanız, GKV’ye gönüllü olarak katkıda bulunabilirsiniz, ancak primleriniz daha yüksek olabilir. Alternatif olarak, emekliler için özel sağlık sigortası yaptırabilirsiniz ve emeklilik sigorta fonunuz genellikle katkılarınızı tamamlayacaktır.
Almanya’da sağlık sigortası sağlayıcınızı değiştirme
Almanya’da dilerseniz her yıl sigorta sağlayıcınızı değiştirebilirsiniz. Sağlayıcınız ek katkı payı (Zusatzbeitrag) oranlarını artırırsa, poliçenizi ne kadar süredir elinizde tutuyor olursanız olun, özel bir fesih hakkına sahip olursunuz. Tek yapmanız gereken, değişiklikten haberdar edildiğiniz ayın sonundan önce sağlayıcınızı değiştirmektir.
Bürokrasiyi en aza indirmek için, sağlık sigortası şirketlerinin geçiş işlemleriyle ilgilenmesi gerekmektedir. Dolayısıyla, değiştirmeye karar verirseniz, tercih ettiğiniz Krankenkasse ile yeni bir poliçe yaptırmanız yeterlidir. Eski sigortacınızı bilgilendirecek ve önceki poliçenizi feshedeceklerdir.
Bu arada, Almanya sağlık sigortası şirketini değiştirmek için iki aylık bir ihbar süresinin geçerli olduğunu unutmayın: Ocak ayının sonunda yeni bir poliçe için başvurursanız, sağlık sigortanız 1 Nisan’a kadar yeni sigortacınıza geçecektir.
