Almanya’da şirketler için banka hesabı açma işlemi zorlu görünebilir ama aslında dijital şirketler sayesinde bunu kolaylaştırabilirsiniz. Almanya’da bir şirket kurmak, yalnızca yasal formalitelerin yerine getirilmesinden ibaret değildir; aynı zamanda işin sürdürülebilirliğini ve profesyonelliğini sağlayacak yapısal adımların da atılmasını gerektirir. Bu adımların başında ise şirket adına bir banka hesabı açmak gelir.
Vergi işlemlerinden çalışan maaşlarının ödenmesine, müşterilerle yapılan ticari ilişkilerden yasal yükümlülüklerin yerine getirilmesine kadar birçok işlem için kurumsal bir banka hesabı zorunludur. Ancak Almanya’nın titiz ve güvenlik odaklı finansal sistemi, yabancı girişimciler ve yeni kurulan işletmeler için bu süreci zaman zaman karmaşık hale getirebilir. Bu yazıda, Almanya’da şirketler için banka hesabı açma sürecine dair ihtiyaç duyacağınız tüm temel bilgileri adım adım ele alıyoruz.
Almanya’da banka hesabı gerektiren şirket türleri
Almanya’da şirketler için banka hesabı açma konusunda en çok dikkat edilmesi gereken şey hangi şirket türlerinin banka hesabı açmayı zorunlu kıldığını bilmektir.
Tüzel kişilik statüsüne sahip oldukları için yasal olarak ayrı bir banka hesabı açmak zorunda olan şirket türlerine bakacak olursak; GmbH (Gesellschaft mit beschränkter Haftung) – Limited Şirket, UG (Unternehmergesellschaft haftungsbeschränkt) – Girişimci Şirket, AG (Aktiengesellschaft) – Anonim Şirket, eG (eingetragene Genossenschaft) – Kayıtlı Kooperatif, KGaA (Kommanditgesellschaft auf Aktien) – Hisse Senetli Komandit Şirket e.V. (eingetragener Verein) – Kayıtlı Dernekler için zorunlu olduğunu söyleyebiliriz.
Einzelunternehmen (Şahıs Şirketi), Freiberufler (Serbest Meslek Sahipleri), GbR (Gesellschaft bürgerlichen Rechts) – Adi Ortaklık şirket türleri için yasal olarak ayrı bir banka hesabı açma zorunluluğu bulunmuyor. Ancak, iş ve kişisel finansların ayrılması, muhasebe süreçlerinin düzenli yürütülmesi ve vergi beyannamelerinin doğru hazırlanabilmesi için ayrı bir iş hesabı (Geschäftskonto) açılması şiddetle tavsiye ediliyor. Şimdi gelin Almanya’da şirketler için banka hesabı açabileceğiniz dijital bankacılık hizmeti sunan şirketlere bakalım.
Qonto – Tavsiye ediyoruz
Qonto, Almanya’da şirket hesabı açmak için en iyi firmaların başında geliyor. Almanya merkezli olmayan ancak Almanya’da faaliyet gösteren ve özellikle küçük işletmeler, girişimciler ve serbest çalışanlar için tasarlanmış bir fintech bankacılık hizmetidir. Özellikle dijital şirket kurulumlarında (örneğin UG ve GmbH) sıkça tercih edilir. Şirket kurmak isteyen girişimcilere hızlı, şeffaf ve kullanıcı dostu bir banka hesabı açma süreci sunar. Almanya’daki klasik bankalara göre daha az bürokrasi içerir ve başvuru süreci %100 çevrimiçi yürütülür.
Bu linke tıklayarak üye olduğunuzda 100 Euroluk indirim kazanacaksınız.
Qonto ile Almanya’da IBAN’lı şirket hesapları açabileceğiniz şirket türleri ise şöyle:
- GmbH (Limited Şirket)
- UG (Unternehmergesellschaft)
- GbR (Adi ortaklık)
- Freiberufler (serbest meslek sahipleri)
- Einzelunternehmen (şahıs şirketi)
| Avantajlar | Dezavantajlar |
| Tamamen dijital süreç | Pahalı |
| Hızlı başvuru ve hesap açma | Nakit para işlemlerini desteklemiyor |
| Modern arayüz ve kullanıcı dostu | Şube desteği bulunmuyor |
| Otomatik muhasebe özelliği |
VIVID
Vivid Business, Almanya merkezli bir fintech şirketi olan Vivid tarafından sunulan bir dijital iş bankacılığı platformudur. Bu platform, kullanıcılarına modern bir arayüzle finansal işlemlerini yönetme imkanı sunar. Vivid Business, özellikle serbest çalışanlar ve küçük işletmeler için tasarlanmıştır. GmbH, GmbH & Co. KG, AG, UG, KG ve eK şirket türleri için hesap açılabilir.
| Avantajlar | Dezavantajlar |
| Ücretsiz hesap (temel plan) | Finansman seçeneği yok (kredi vs.) |
| Modern uygulama | Sınırlı nakit işlemleri |
| Çoklu para birimi desteği | Sınırlı müşteri hizmetleri |
| Cashback kampanyaları |
Finom
Finom, Almanya’da serbest çalışanlar, küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ’ler) ile girişimciler için tasarlanmış, tamamen dijital bir iş bankacılığı platformudur. Platform, kullanıcı dostu bir arayüzle finansal işlemleri kolaylaştırmayı hedeflemektedir. Freiberufler (Serbest Meslek Sahipleri), Einzelunternehmen (Şahıs Şirketi), GbR, UG ve AG şirketleri için hesap açılabilir.
| Avantajlar | Dezavantajlar |
| Hızlı ve dijital hesap açılışı | Nakit para yatırma mümkün değil |
| Faturalama ve muhasebe araçlarının entegre olması | Kredi hizmetleri (kredi kartı, kredi limiti) sınırlı |
| Yüksek cashback oranları | Sınırlı müşteri desteği (yalnızca canlı destek, e-posta) |
| Modern arayüz ve mobil uygulama desteği | Yüksek işlem ücreti |
| Serbest çalışanlar için ücretsiz plan |
Kontist
Kontist, Almanya’da serbest çalışanlar, küçük işletmeler ve girişimciler için dijital bankacılık hizmetleri sunan bir platformdur. Kontist, serbest çalışanlar ve küçük işletmeler için dijital bankacılık çözümleri sunar. Otomatik vergi hesaplama, hızlı hesap açılışı ve muhasebe entegrasyonları gibi avantajlarıyla öne çıkar. GbR, UG, GmbH, serbest meslek fark etmeksizin şirket hesabı açabilirsiniz.
| Avantajlar | Dezavantajlar |
| Otomatik vergi hesaplama | Sınırlı ücretsiz işlem sayısı |
| Hızlı ve kolay hesap açılışı | Yüksek işlem ücreti |
| Entegrasyonlar ve muhasebe araçları | Sınırlı müşteri desteği |
| Modern uygulama ve arayüz | Nakit para yatırmak mümkün değil |
Almanya’da şirketler için banka hesabı açma konusunda bir arayışınız varsa bu şirketleri tercih edebilirsiniz. Almanya’da yeni kurulan şirketler için banka hesabı, geleneksel bankalar aracılığı ile oldukça zor olabilir. Fakat Almanya’da mobil bankacılık uygulamaları ile online banka hesabı açarak, işletme hesabınıza kavuşabilirsiniz.
Almanya, sosyal bir ülke olması ve ekonomik olarak güçlü olması açısından yatırımcılar için tercih edilen ülkelerin başında geliyor. Banka hesabı açma konusuna değinmişken, Almanya’da neden şirket kurmalıyım sorusunun yanıtını arıyorsanız, bu konuda en az 6 sebebiniz var. “Neden Almanya’da iş kurmak?” yazımızdan detaylara ulaşabilirsiniz.
Almanya’da şirketler için banka hesabı açma konusunda sık sorulanlar
Almanya’da şirketler için banka hesabı açma konusunda birçok soru soruluyor. O sorulara bakalım.
Almanya’da şirketler için banka hesabı açmak için gerekli belgeler?
Çalışacağınız şirketin bu konuda sizden isteyeceği belgeleri direkt olarak hesap açma işlemi sırasında görebilirsiniz. Ancak Almanya’da banka hesabı açmak için gereken belgeler arasında pasaport ya da kimlik belgesi, ikamet belgesi, şirket kuruluş belgeleri, vergi numarası, şirket sözleşmesi, şirket yöneticinin kimlik bilgileri gibi detaylar istenir.
Almanya’da banka hesabı ne kadar sürede açılır?
Almanya’da şirket hesabı açmak genellikle dijital bankalarda birkaç gün içerisinde kesin şekilde açılırken, geleneksel bankalarda birkaç haftayı bulur.
Almanya’da şirket hesabı için dijital bankalar güvenli mi?
Evet güvenlidir. Dijital bankalar genellikle daha hızlı ve düşük maliyetli hizmetler sunar. Ancak, nakit işlemler veya yüz yüze hizmetler konusunda sınırlamalar olabilir. Geleneksel bankalar ise daha geniş hizmet yelpazesi sunar, ancak süreçler daha uzun sürebilir ve maliyetler daha yüksek olabilir.
Freelancer olarak Almanya’da şirketler için banka hesabı açma
Hayır değilsiniz, serbest çalışan biri olarak işlemleriniz için özel hesabınızı kullanabilirsiniz. Ancak kişisel ve ticari işlemlerinizi ayırmak için bir işletme hesabı açmanız daha mantıklıdır. Almanya’da freelancer olmak konusundaki yazımıza da göz atabilirsiniz.
Almanya’da şirket kurmak konusunda bir düşünceniz varsa girişimci bir kişiliğe sahipseniz Almanya’da start up ağını konuştuğumuz videomuzu izlemenizi tavsiye ediyoruz. Ayrıca şirket kurmak için devlet teşviklerini de incelemenizi öneriyoruz. Bunun için “Almanya’da teşvikler: Şirket ve girişimciler için en güvenli başlangıç” yazımızdan faydalanabilirsiniz.
